понедельник, 10 сентября 2007 г.

Потратить или вложить заработанные деньги? Паевые фонды, торговля акциями на бирже.

Ну, как тратить деньги не мне учить ITшников, а вот как их зарабатывать? Да еще с удаленно, через интернет, да еще и совмещая при этом дополнительные заработки с основной работой? Вот это интересный вопрос. Даю свое предложение.

Депозиты

И говорить тут особо нечего- положил деньги в банк (не дома же их под подушкой держать!) и жди процентов. Процент всегда ниже уровня инфляции, так что не рекомендую и продолжать особо про депозиты не буду.

Паевые фонды

А вот это интересней. Обычно при банках есть отдельные стоечки, где можно оформить покупку паев. Подробно о паевых фондах можно прочитать здесь. Если копите деньги, они у вас не последние и можете позволить себе вложить их на 3 года, то смело несите их в паевой фонд, какой выберите. Кто говорит, что деньги сгорят, фонд обанкротится- смело бейте его в глаз, ибо человек ничего не смыслит в паевых фондах и не читал этот сайт. Ниже я описываю, как можно самому торговать акциями. Однако не многие могут достичь той же доходности, что и паевые фонды. Да и мороки больше. Поэтому гораздо проще отнести деньги грамотным управляющим, которые уж точно лучше вас знают как и куда их вкладывать. Вам остается только выбрать удачное время для вклада. Для этого заходите регулярно на сайт ММВБ и смотрите на индекс MICEX. Ждете его минимального значения. Обычно это бывает в мае. Как раз проходят собрания акционеров, наступает пора отпусков, в общем, май уже не первый год самый провальный месяц по росту рынка. Так, время для покупки выбрали. Теперь надо выбрать фонд.

Некоторые захотят заморочиться с всякими "хитрыми" фондами, типа металлургический фонд, нефтяной фонд, индексный фонд. И в них можно хорошо заработать, но подумайте, зачем себя ограничивать одним сектором? А если вдруг в отрасли стагнация наступит? Опять идти и перекладывать деньги в другой фонд, терять на этом проценты, ведь с вас удержит проценты управляющая компания паевого фонда за свою работу. Проще без лишних хлопот выбрать самый обычный открытый паевой фонд, не специализированный. Такой фонд уже сам решит куда вкладываться- в нефть, металлургию или вообще в облигации перейти. Т.е. такие фонды гораздо гибче в политике инвестирования.

Неоднократно читал, что многие вложили деньги в фонд и уже 1,5 и более лет только убытки. Даже не представляю, как можно столь невыгодно вложиться. Почитать о фондах можно по выше приведенным ссылкам, как выбрать время для входа в рынок, тоже я написал- все очень просто. Проделываю эти операции не первый год, и ни разу не был в убытках.

В сухом остатке получается:

  1. Вкладывать необходимо не последние деньги, которые, скорее всего, в ближайшее время не понадобятся.
  2. Горизонт инвестиций- от 3 лет.
  3. Обратить внимание на вхождение в рынок в мае, подробнее смотреть индекс акций ММВБ- искать локальный минимум.
  4. Вкладывать в открытый паевой фонд акций.

Самостоятельная торговля на бирже

О, самому торговать на бирже- это увлекательнейший процесс! Думаю, если игорный бизнес окончательно прикроют, то многие «игроманы» найдут «отдушину» в торговле акциями на бирже. Вариантов торговли несколько: можно торговать на валютном рынке forex, на рынке акций, а также торговля фьючерсами и опционами. Часто выбирают forex или рынок акций. Стратегии торговли на данных рынках разные, поэтому одновременно торговать и там и там тяжело: надо постоянно мозги переключать на различные методы торговли, а также отслеживать кучу различной информации по обоим рынкам. На мой взгляд, попроще торговать акциями, с чего и рекомендую стартовать начинающим.

Надо сказать, что на рынке акций очень интересно наблюдать за мировыми процессами в глобальной экономике и видеть, как это проецируется на наш рынок. Вроде и прямых связей нет, а видно, что влияние сильное. Например, можно видеть, как ураганы в Мексиканском заливе в Америке влияют на стоимость акций на нашем отечественном рынке акций. Многие, кто не связан напрямую с рынком акций и не подозревают, что в данный момент рынки сотрясает кризис на ипотечном рынке в США. Какое отношение их ипотечный рынок имеет к нам? Оказывается, очень даже имеет: чтобы покрыть свои убытки и подстраховаться, американские инвесторы прикрывают свои позиции на развивающихся рынках и переводят свои деньги в американские долговые обязательства. А так как в России инвесторов таких было много, то наш рынок в августе прилично просел. Следом за российским рынком акций просел рубль- это инвесторы, сбросив наши акции, переводили рубли в доллары и уводили деньги из России. Вот откуда непонятные на первый взгляд скачки курса доллара- сначала ЦБ РФ резко его укрепил, потом инвесторы его резко опустили. Вот российские программисты, получающие зарплату в долларах, и почувствовали ипотечный кризис в Америке на собственной шкуре.

Помню, аферу с Юкосом. Когда его объявили банкротом, то курс акций Юкоса упал в два раза в течение 5 минут. Потом одно известное государственное лицо заявило, что нашелся стратегический инвестор, который выкупит долги Юкоса. Акции резко ушли вверх. Информация, имея слабое подтверждение, удерживала акции компании примерно неделю на высоком уровне. Потом уже сам предполагаемый покупатель долгов Юкоса открыто сказал, что ничего такого и не думал, и все другие вокруг вдруг заговорили: «А с чего это вы решили, что кто-то купит долги Юкоса?». Как будто и не было того заявления государственного чиновника. После этого акции компании рухнули окончательно и больше восстановиться на прежние уровни не смогли. Очевидно, что данному чиновнику заплатили, чтобы он так сказал. Просто крупным акционерам компании необходимо было слить свои акции после объявления компании банкротом, вот они и подняли волну слухов, под шумок слили акции по хорошей цене, а когда слили все, то просто перестали поддерживать слухи.

Рынок акций очень ярко и выпукло демонстрирует «подводные течения» в отечественной политике и экономике. Вокруг торгов протекает активная жизнь аналитиков с их прогнозами, анализом, пресс-конференциями. Часто аналитические обзоры носят явно заказной характер. Фильтровать надо аналитику очень жестко, хорошо ориентироваться в технике торговли, техническом анализе. В итоге, выше сказанное приводит к тому, что «втихаря» вплотную заниматься торговлей акциями на основной работе у вас не получится. Потому и рекомендую паевые фонды.

Да, риски торговли самому выше, чем, если отдать деньги в паевой фонд. Тем не менее, что остается в плюсе, если попробовать свои силы в биржевой торговле?

  1. Вы сможете, в случае необходимости, вывести деньги с биржи гораздо быстрее, чем из паев.
  2. Достаточно высокая вероятность того, что вы сумете сработать лучше паевого фонда и больше заработаете.
  3. При достаточном заработке на бирже, сможете полностью заняться торговлей из дома, уволившись с работы (типа, работа на дому получается). Знаю ребят, которые путешествуют и торгуют одновременно, подключаясь к торгам через GPRS. Живут небедно.
  4. Обладая меньшим капиталом, чем паевой фонд, вы можете быстро входить и выходить с рынка, тем самым гораздо гибче реагировать на изменение условий на рынке. Например, большинство фондов ориентируются на 200-дневную скользящую, прежде чем принять решение об изменении портфеля. Вы можете свой портфель хоть еженедельно пересматривать. При грамотном подходе это априори гарантирует более высокую доходность, чем у паевых фондов.

Из минусов:

  1. Вывести-то деньги вы сможете в любой момент, но вот момент может быть не самый подходящий. Например, рынок в упадке, а вам срочно надо. Закрываетесь с минусами. А что делать?
  2. Надо суметь психологию свою изменить- иначе прибыли не видать. Очень сложно психологически закрыться с минусами, т.е. зафиксировать убытки. Хочется еще чуть-чуть подождать- может вот сейчас рынок развернется. А рынок все не разворачивается, и вы терпите убытки еще большие. С другой стороны- обуздать свою жадность. Рынок пошел вверх, вы в плюсах и ждете еще больших. А рынок упал и все ваши плюса стали минусами. Переломить себя сложно.
  3. Если вы имеете работу, и торговля на бирже- дополнительный приработок, то не всегда удобно на работе запускать биржевой терминал. Иногда авралы на работе заставляют забросить торги на несколько дней. Этого времени «с головой» достаточно рынку, чтобы развернутся, и вы окажетесь в минусах.

Но если все же вы думаете о перспективе, хотели бы и заработать, и найти на будущее увлекательную удаленную работу, то через все вышеперечисленные трудности стоит пройти. С чего начинать?

  1. Прочесть все статьи с сайта Русский трейдер. Потусуйтесь в тамошнем чате. Владелец сайта под ником Механизатор очень опытный трейдер, дающий отличные прогнозы.
  2. После усвоения прочтенного материала, пробуем торговать. Для примера, возьмем брокера Альфа-Директ. Там есть демо режим. Такой режим работы терминала есть у всех брокеров. На 1 месяц можно попробовать торговать виртуальными рублями. Все происходит как по-настоящему, только ваши заявки на реальной бирже не выставляются, и сделки заключаются виртуально. В ходе виртуальных торгов вы научитесь пользоваться терминалом. Стратегию торговли вряд ли успеете выработать.
  3. Можно несколько раз брать демо режим, пробовать разных брокеров. Скорее всего через 3-4 месяца демо торгов, общения в чате, чтения статей вы почувствуете себя готовыми начать торговлю реальными деньгами.
  4. Заключаете договор с брокером. Перечисляете деньги на брокерский счет (это можно все оформить даже в глухой деревушке- был бы Интернет). Позвоните брокеру- вам подскажут как все оформить.

Пока вы не подметите определенные закономерности на рынке, ваша торговля будет напоминать броуновскую частицу. Все через это проходили, и не вините себя в том, что вы такой неудачник. Проигрались- анализируйте почему и начинайте снова. Скорее всего, со временем вы придете к среднесрочной торговле. Это оптимально для тех, кто трудиться на основной работе. При среднесрочных торгах можно заходить в терминал раз в день, а то и реже, на небольшой интервал времени. Изучили ситуацию, выставили заявки и отключились.

В общем, я все сказал- пробуйте, если что- спрашивайте: alvokr@gmail.com. Условие моих подсказок по поводу того, как начать торговать на бирже: право опубликовать интересный вопрос и ответ на него в своем блоге без указания автора вопроса.